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过去，新兴技术带来的支付变革更多是硬件与渠道层面的，如卡介质、ATM、数字银行等(图1）；而物联网及人工智能相结合的系统，则更多集中在软件与服务上的“智”升级。
物联网及人工智能对支付的影响尚浅，仅表现为优化支付效率与风险防控等维度，但其发展很可能是非线性的，长期来看，将会对支付方式、产业机构以及盈利模式带来影响。
